银监会规范商业银行代销业务

银监会规范商业银行代销业务

银监会规范商业银行代理销售业务代销产品与自发理财产品不能混淆销售

央广网北京5月15日消息据中国之声《新闻纵横》报道,这几年,商业银行代理销售业务发展很快,种类也越来越多。但是,商业银行代理销售第三方金融产品出现问题的事件时有发生:去了趟银行本来想存钱,结果接受银行职员的推荐,买了理财产品。最后理财产品出了问题,银行方面却说这不是银行自己的产品。个别银行还出现了误导销售、未经授权代销、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题。

中国银监会近日印发《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,明确提出商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。

现在这些乱象都“有人管”了。日前,银监会发布《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,规定了商业银行代销产品的范围,并且要求只能向客户销售与其风险承受能力相匹配的代销产品。新规定的具体内容有哪些?对银行职员私自销售的行为又有哪些防范措施?

近年来,商业银行代理销售业务发展较快,代销产品种类逐步增多,规模不断扩大,部分商业银行在代销业务中出现了误导销售、未经授权代销、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题。

曾有广州、珠海的听众向中国之声反映,在某商业银行支行内,经银行工作人员介绍购买了理财产品,但却遭遇了问题。

《通知》明确,商业银行开展代销业务应当遵守依法合规、符合代销有关金融产品资质要求、加强投资者适当性管理以及在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度等四项原则。商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品,不得代销该范围以外的机构发行的产品,政府债券、实物贵金属和银监会另有规定的除外。

刘女士说,银行的高级理财师,他和另一个女孩都卖,总共3个理财师,两个都卖这个产品,她们就买了,就出事了。他就说投资的老板死了。

463.com,《通知》规定,商业银行应当建立健全代销业务管理制度,由总行对代销业务实行集中统一管理。商业银行总行应对合作机构实施尽职调查,实行名单制管理。原则上应由总行与合作机构总部签订代销协议,并由总行对代销产品进行审批。商业银行应当加强投资者适当性管理,在销售过程中明示产品的代销属性,充分揭示代销产品风险,不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品,并应当根据有关规定实施录音录像。商业银行应依法履行客户信息保密义务,督促合作机构及时、准确、完整地披露产品信息,并会同合作机构建立客户投诉和应急处理机制。

当时,按照该支行工作人员的说法,相关理财产品并不是该银行的,由银行人员私下销售。也就是说,成了银行职员私自销售非本行自主发行、授权和签订代销协议的私募基金等第三方理财产品的,所谓“飞单”。

《通知》要求,商业银行应对销售人员及其代销产品范围进行明确授权,禁止未经授权或超越授权范围开展代销业务,禁止非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动,不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。

某银行工作人员表示,不是其银行产品,如果是,肯定会全权负责。“中汇盈信九号”这个产品是私底下从外面拿回来,私底下像客户销售的一个产品。银行也不知道他有这种行为。

上述负责人说,《通知》印发前,商业银行已经销售但不符合《通知》规定的代销产品,应在产品到期或兑付后结清,不得继续销售。

出现这种情况时,客户通常会提到,是因为产品在银行里,由银行职员销售,因此对其更加信任。对此,首都经贸大学金融学院副院长高杰英分析,银行、销售职员和客户三面都存在问题。

高杰英表示,这种情况一是员工自身问题,往往是为了追求代销的一个高收益。第二,银行内部管理确实也存在不够严谨的地方,银行要说自己不清楚,不是那么合理。存在银行的管理问题。

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